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                                                                                  往期回首

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                                                                                  小微金融成长的上海实践

                                                                                  上海市金融党委书记、市金融办主任 郑杨 《 国际金融报 》( 2018年07月02日   第 01 版)

                                                                                    连年来,我们凭证党中央、国务院关于普惠金融成长事变的总体陈设,在国度金融打点部分和国度有关部委的指导和支持下,细密团结小微企业全生命周期成长需求,起劲推进小微企业金融处事事变,通过出力完美金融政策支撑系统、成立健全金融机构处事收集,不绝创新金融处事产物、全力营造普惠金融成长情形,取得了明显成效。

                                                                                    在各方配合全力下,2017年尾,上海银行业银行类金融机构小微企业贷款余额13270.79亿元,较2016年尾增进1807.14亿元,同比增幅为15.76%;小微企业贷款户数34.20万户,较2016年尾增进9.17万户,同比增幅50.67%;小微企业申贷得到率91.78%,高于客岁同期8.83个百分点,圆满完成了“三个不低于”使命方针。

                                                                                    今朝成长环境如下:

                                                                                    一、加大政策支持力度,引导金融机构增强小微企业金融处事

                                                                                    1.完美科技中小企业和小微企业信贷风险赔偿和嘉奖机制。2016年,市财务局、市金融办、上海银监局进一步加大政策力度,出台《上海市2016-2018年科技型中小企业和小型微型企业信贷风险赔偿步伐》和《上海市2016-2018年小型微型企业信贷嘉奖查核步伐》,对贸易银行到达必然比例的试点贷款净丧失给以风险赔偿,并对小微企业单户授信500万元及以下业绩突出的银行实验信贷嘉奖。自政策实验以来,本市已向36家次试点银行实验了近8600万元信贷风险赔偿,并对86家次银行拨付了3.04亿元信贷嘉奖资金,引导银行业金融机构不绝加大对科技型中小企业的信贷投放力度。

                                                                                    2.设立本市大型政策性融资包管基金,晋升小微企业信贷得到率。2016年6月,首期局限50亿元的上海市中小微企颐魅政策性融资包管基金正式创立,起劲为本市科技型、创新型、创业型和计谋性新兴财富等规模的中小微企业提供融资包管、再包管等处事。制止2017年底,包管基金与38家银行签定相助协议,累计完成包管项目7133笔,包管贷款额109.79亿元。个中,名誉类贷款包管营业约占91%,该基金为科技类企业包管的余额占本市该类包管余额的35%,为“三农”类企业包管的余额占本市该类包管余额的48%,有用和缓中小微企业融资逆境,助力实体经济成长。

                                                                                    3.优化定向降准政策,助力小微企业成长。

                                                                                    二、增强小微金融机构系统建树,增进小微企业金融处事有用供应

                                                                                    1.敦促银行机构设立普惠金融奇迹部。勉励大型银行凭证总行的筹划加速建树普惠金融专营部分。2017年,5家国有大型银行上海市分行均已配置了分行层面的普惠金融奇迹部,首要包袱小微、“三农”、扶贫等金融营业的营业成长机制、制度建树、产物和流程创新、风险打点、步队建树等职责。另外,上海银行在总行设立了普惠金融奇迹部;上海金山惠民村镇银行于2017年9月创立了普惠金融部,配备人数占全行员工的49%。

                                                                                    2.成立小微企业专营机构处事收集。支持贸易银行扎根本层,处事社区,构建从总行到分支行,从都市到州里的多条理小微企业金融处事专营机构系统。今朝,上海共有小微专营分行3家,小微专营支行398家,以支农支小为市场定位的村镇银行13家,形成了以城商行、农商行、村镇银举动主导,其他范例银举动增补的小微金融专营处事机构系统,为小微企业提供更有针对性、越发便利的金融处事。

                                                                                    3.吸引创业投资、股权投资机构集聚。为吸引天使投资、创谋利构集聚,上海创立了首期局限65.2亿元的上海科创中心股权投资基金、总局限50亿元的创业投资引导资金和15亿元的天使投资引导资金,起劲支持小微企业起步生长,缓解小微企业“最先一公里”的资金来历题目。

                                                                                    4.稳步推进小额贷款公司、融资包管公司等新型金融机组成长。

                                                                                    三、聚焦金融处事创新,一连推出金融处事小微企业的新产物、新模式

                                                                                    1、开展投贷联动融资处事模式创新。勉励银行机构和股权投资机构环绕创新链打造金融处事链,以“信贷投放”与“股权投资”相团结的方法,开展投贷联动融资处事模式创新,加大对科技创新小微企业的综合融资支持。制止2017年底,上海银行业金融机构投贷联动项下贷款存量家数315户,同比增进132户,增添率72.13%;贷款余额合计60.9亿元,同比增进34.7亿元,增添率133.06%。

                                                                                    2、成立履约贷款担保保险机制。施展当局、银行、保险的协力,进步无抵押、无包管中小企业、双创企业的信贷可得到性,推出专门面向科技中小企业的“科技履约贷”、“科技微贷通”等金融产物创新,由当局、银行、保险配合对贷款丧失举办风险分管。今朝,已累计为2959家科创企业提供了此类信贷支持,贷款金额达140.6亿元。

                                                                                    3、创新保险产物和处事。敦促保险机构针对科创企业、中小企业特点,开展专利综合保险试点,为投保企业因投保专利产生侵权而发生的法令观测、诉讼和其他相干用度等提供保险保障。今朝,通过专利综合保险已为160余家科创、小微企业的1728件专利提供约4700万元的风险保障。敦促重点新原料首批次应用保险试点事变落地,召开政策宣贯对接会,起劲促进试点保险机构与新原料出产企业、相干行业协会举办有用对接。

                                                                                    4、敦促支农金融产物创新。开拓多样化“三农”信贷产物,稳妥、有序推进农村土地策划权抵押贷款试点、集团策划性建树用地行使权抵押贷款试点,不绝富厚与优化“三农”金融产物与处事本领。同时,敦促银行机构进步支农金融处事服从,试探多半市的“三农”金融处事创新,对“三农”信贷实施优惠利率。

                                                                                    四、借力成本市场,推进小微企业开展直接融资

                                                                                    支持企业首发上市融资和再融资。支持中小企业操作场外市场融资。敦促证券期货机构增强小微企业金融处事。

                                                                                    五、聚焦情形营造,夯实小微企业康健成长基本

                                                                                    1、开展银税互动相助。敦促银行与税务部分隔展相助,成立申请授信企业纳税信息查询机制,出力办理小微企业和银行机构之间的信息差池称题目。

                                                                                    2、构建科技融资处事平台。市金融办、张江高新区管委会搭建22家科技融资处事平台,普及包围全市1区22园,推进产融对接成效明显。

                                                                                    3、推进人民银行征信体系建树,不绝促进征信行业成长。

                                                                                    4、搭建小微信贷产物查询平台。敦促上海银行同业公会搭建“小微信贷产物查询平台”,为小微金融营业成长缔造精采前提。

                                                                                    5、低落企业税收承担。全面落实各项税收优惠政策。

                                                                                    六、下一步事变规划

                                                                                  版权保护: 本文由 上海拓博印刷及包装股份有限公司 原创,转载请保留链接: http://www.diving-service.net/shanghaiyinshua/230.html

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